Este episodio fue muy especial porque tuve la oportunidad de platicar con Claudia Battle, una experta financiera con más de 20 años de experiencia en la administración de dinero y patrimonio. Claudia ha dedicado su carrera a educar a las personas sobre cómo gestionar mejor sus finanzas, y en este episodio nos compartió información crucial para manejar nuestro dinero de manera más efectiva. Lo que más me impresionó fue cómo Claudia nos ayudó a ver el dinero no solo como un medio de intercambio, sino como una herramienta para alcanzar la paz mental y la estabilidad.
Crédito Foto: Dinero (Pexels)
La importancia de planificar nuestras finanzas
Claudia nos explicó que todo comienza con una buena planificación financiera. Si no sabemos exactamente dónde estamos y a dónde queremos llegar, es muy difícil que nuestras finanzas funcionen a nuestro favor. Una de las primeras reglas que mencionó fue la importancia de ahorrar entre el 15% y el 20% de nuestro salario.
Este porcentaje puede parecer elevado al principio, pero cuando entendemos cómo crece el dinero con el tiempo, es una estrategia que nos asegura estabilidad a largo plazo.
Otro punto importante fue el fondo de emergencia. Claudia nos aconsejó que debemos tener ahorrado al menos de 6 a 12 meses de nuestros gastos básicos. Esto es esencial para estar preparadas ante cualquier imprevisto, como la pérdida de empleo o una enfermedad. Durante la pandemia, vimos cómo la falta de un fondo de emergencia afectó a millones de personas, y nos recordó la importancia de estar siempre preparadas.
¿Cómo diversificar nuestras inversiones?
Una de las lecciones más valiosas que aprendí de Claudia es la necesidad de diversificar nuestras inversiones. Esto significa no poner todo nuestro dinero en una sola canasta. Claudia recomienda que nuestro patrimonio esté dividido en tres áreas clave:
Inversiones líquidas: Estos son los fondos que podemos acceder rápidamente, como una cuenta de ahorros o inversiones en productos financieros de bajo riesgo.
Inversiones en capital: Aquí es donde entra la inversión en empresas, acciones, o bonos, que tienen un mayor riesgo, pero también pueden generar mejores rendimientos.
Bienes raíces: Invertir en propiedades siempre ha sido una forma segura de generar patrimonio, especialmente si es nuestra propia vivienda.
Lo que más me sorprendió fue el ejemplo que nos dio Claudia sobre cómo, si comenzamos a ahorrar e invertir temprano, podríamos acumular millones de dólares para nuestra jubilación. Esto es especialmente cierto si aprovechamos planes de retiro como el 401(k) en Estados Unidos. Este plan permite que el empleador aporte al ahorro para el retiro del trabajador, lo que nos da una ventaja increíble a largo plazo.
El 401(k) ha demostrado ser un excelente vehículo de inversión, ofreciendo rendimientos promedio de hasta 8% anual en los últimos años.
Deudas: ¿Buenas o malas?
Uno de los temas más interesantes que abordamos fue el de las deudas. Claudia nos explicó que no todas las deudas son malas. Por ejemplo, una hipoteca es una deuda buena porque nos permite construir patrimonio a través de la adquisición de una propiedad. En Estados Unidos, el 70% de las deudas familiares está relacionado con hipotecas, lo que demuestra la importancia de este tipo de deuda en la construcción de riqueza.
Sin embargo, debemos tener mucho cuidado con las tarjetas de crédito. Las tasas de interés en una tarjeta de crédito pueden llegar a ser de 25% a 30% anual, lo que convierte estas deudas en una de las más peligrosas si no se manejan correctamente. Claudia nos recomendó que, si ya estamos en una situación de deuda, lo primero que debemos hacer es revisar nuestro presupuesto y priorizar el pago de las deudas con los intereses más altos.
Cómo lograr la paz financiera
El objetivo final de todo este trabajo es lograr la tranquilidad financiera. Como mujeres, a menudo llevamos muchas responsabilidades: la casa, la familia, el trabajo… Y si nuestras finanzas no están en orden, el estrés se multiplica. La tranquilidad que viene de saber que nuestras cuentas están bajo control no tiene precio. Recordemos que debemos vivir dentro de nuestros medios y evitar gastos innecesarios o impulsivos, alineando nuestras decisiones con nuestros valores.
Para muchas de nosotras, la tecnología es una gran tentación. Aplicaciones como Amazon hacen que sea muy fácil hacer compras impulsivas. Claudia nos aconsejó que, si sentimos la necesidad de hacer una compra grande, la dejemos en el carrito de compras por uno o dos días. Esto nos da tiempo para reflexionar y asegurarnos de que realmente necesitamos ese artículo. Es un pequeño truco que puede evitar muchos gastos innecesarios.
Con cariño,
Mary Aguirre
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